记者近日在深圳市人民检察院采访中了解到，国际金融危机以来，商业银行为保证贷款资金安全和效益，重点扶持优质客户，但个别优质客户因资金困难，利用银行的信任私刻公章后而行骗，给银行造成了巨大损失。中小企业和银行双方都处在两难的境地。具有良好资信的企业，因资金链断裂铤而走险，采取拙劣的手段公然向银行诈贷。而一向对这家企业深信不疑的银行，在审贷放贷等环节的管理上漏洞百出，居然被骗走了8970万元。目前，涉案犯罪嫌疑人已被深圳市人民检察院以涉嫌贷款诈骗罪批准逮捕。

2008年，詹某某在深注册成立“深圳市富城国际供应链股份有限公司”（以下简称“富城公司”），并担任法定代表人，公司主要从事国际物流业务，拥有员工数百名。 2009年底，富城公司与深圳某银行香蜜湖支行建立信贷业务关系，合作一直十分顺利。2010年底，该银行决定给予富城公司6800万元的综合授信额度。今年年初，为防范金融风险，该银行决定将信贷方式变更为三方协议模式，即银行选择富城公司的其中一家供货商深圳某电子有限公司（以下简称“电子公司”）作为合作对象，以货权保障的方式与富城公司开展业务。但因供货商不同意这种付款方式，三方协议模式无果而终。

由于资金紧张，求借无门情急之下，富城公司法定代表人詹某某在路边地摊上，找人伪造了供货商的印章，同时让自己的老乡张某某冒充电子公司的员工，印制了假名片，以业务经理的名义与银行接触。在银行验证过程中，私刻的印章诚印次没能通过验证，第二次还是没有通过。詹某某就换了一个地摊，又刻了一枚印章，居然通过了验证。之后，富城公司使用伪造的《发货通知单》、《订货合同》、《承诺函》、《授权委托书》以及其他公司印章等证明文件，编造虚假贸易背景，与该银行签订了《银行承兑汇票协议》、《综合授信合同》等协议。

2011年3月起，张某某以供货商的名义，先后接收银行承兑汇票18张。富城公司将银行承兑汇票背书，找地下钱庄全部贴现，共计骗贷8970万元。2011年6月3日，该银行分行信贷管理部到电子公司进行贷后检查时发现，该公司2011年从未收到过由该银行开出的付款人为詹某某公司的银行承兑汇票，并否认张某某为该公司员工。至此，富城公司骗贷案件东窗事发。

银行发现被骗后，因为对富城公司过去的经营状况比较信任，没有马上报案，而是与詹某某联系，希望能追回贷款。詹某某表示正在找抵押物、并正全力筹集资金解决银行的问题。6月10日，得知富城公司负责人要外出“旅游”并无法取得联系后，银行才正式报案。承办检察官在接受记者采访时表示，詹某某的骗贷手法非常拙劣，在现代金融企业管理制度如此严密、科技非常发达的情况下，詹某某能够得逞，正是因为对富城公司一直以来良好的经营状况和资信度的信任，使得该银行管理人员放松了警惕。

在审贷环节，富城公司与合同单位电子公司及银行三方间的协议并没有当面达成，后来詹某某谎称与电子公司达成了协议，银行未加核实就轻易相信，对冒充电子公司业务经理的张某某也没有进行身份核实。在验证环节，该银行支行使用银行验印系统对《承诺函》和《授权委托书》的印章进行核对，发现印章与电子公司在银行预留的印鉴不符。

当时，林某某解释说电子公司有几套公章，这次是盖错了公章。下午林某某再来银行还是没有通过验证，她还是那样解释。第二天，林某某再次来到银行，竟然通过了银行的验印系统。在放贷环节，承兑汇票本应送到电子公司经营场所，可是张某某每次以在外面办事为由，要求送票人员送到不同地点，银行管理人员违规同意，再次给了詹某某等人机会。在报案环节，基于一直的信任合作关系，同时寄希望于犯罪嫌疑人主动筹款，银行没有及时报案，被詹某某一再拖延，至终遭受了巨大损失。

虽然各个银行都有各自独特的管理特点，但是加强验印系统管理，明确验印功能定位，是每个银行都要重视的问题。”深圳市人民检察院侦查监督一处负责人说，“银行要强调实地核查、面签面盖，保证授信资料真实有效。要着手推行资产业务客户经理资格制，建立客户经理增强风险防范意识、资产业务技能提高和授信风险防范的长效机制。”承办检察官建议，“银行业要进一步加大科技投入，加大监管、跟踪、核查力度。一旦遇到诈骗案件，要及时报案，尽量减少损失。”

据深圳市人民检察院侦查监督一处办案检察官介绍，为维护国有企业的正常经营和发展秩序，保障国有资产安全，深圳市人民检察院向该银行提出了完善贷款管理、完善电子验印系统、完善操作风险等检察建议。据记者获悉，近日，该银行在对相关责任人进行问责的同时，专门出台了《承兑汇票业务管理办法》，修订完善了审贷、放贷、核查等相关制度，加强对重点岗位、重点风险领域的排查，进一步加强风险防控和管理。

金融专业人士指出，对于商业银行来说，20%多的法定准备金率，2%到5%的超额准备金率，10%以上的资本充足率，再加上拨备覆盖率，商业银行吸收100元存款，其中30至40元是不能动的，放贷能力下降。这导致信贷资金更多关注大中型企业、高新技术企业或经营情况好、信誉度高的中小企业，部分中小企业只能靠互相帮助解决，不然就用高利贷，甚至向银行诈骗。

本案中，富城公司原本在银行有较好的信誉，并取得了较高综合授信额度，但因经营出现困难，资金链断裂，至后采取犯罪手段。而其作案手段可以说非常拙劣，私刻公章、制作假名片，居然就能蒙混过关。承办检察官分析，这几年深圳信贷诈骗案件总体来说发案率比较低，但该案件给银行界敲响了警钟。一方面，商业银行要努力向资质较好的企业倾斜，以争取稳定的收益率，另一方面，则特别要对比较“信任”企业的放贷加强监管，保证资金安全。本文转自网络，由广州刻章诚印品牌的广州刻章公司整理。